必要な死亡保障額はいくら？家族構成別の目安と計算方法

「保険に入っているけど、本当にこの金額で足りるの？」そんな疑問をお持ちの方は多いのではないでしょうか。必要な死亡保障額は家族構成・収入・ローンの有無によって大きく異なります。

必要保障額の考え方

必要保障額とは、万一のとき残された家族が生活に困らないために必要な金額のことです。基本的には以下の式で考えます。

必要保障額 ＝ 遺族の生活費 ＋ 教育費 ＋ 住宅ローン残高 − 公的遺族年金 − 配偶者の収入 − 貯蓄

家族構成別の目安

• 独身・扶養家族なし：死亡保障の優先度は低め。医療・就業不能保険を優先
• 共働き・子あり：どちらかの収入が途絶えても生活できる額＋教育費が目安
• 専業主婦（夫）家庭・子あり：世帯主の保障を手厚く。住宅ローン＋子が独立するまでの生活費が必要
• 子育て終了・ローン完済：保障を縮小し、老後資金の備えに切り替えるタイミング

見落としがちな公的保障

遺族基礎年金・遺族厚生年金などの公的保障を差し引いて考えることが重要です。公的保障だけで足りない分を民間保険で補う考え方が基本です。